陈文静分析，从下调方式上看，当前各地存量房贷利率执行情况不一，下调存量房贷利率的方式中，在当前的市场环境下，借款人与原商业银行内部置换或原商业银行直接下调存量房贷利率的方式或许更为合适，而通过不同银行之间转按揭的方式，或造成更大市场竞争，对预期的稳定将形成扰动。

　　降低存量房贷利率将带来哪些影响？

　　根据央行最新数据，截至2024年二季度末，个人住房贷款余额37.79万亿元。

　　“若进一步下调存量房贷利率，将继续为借款人节约利息支出，有利于扩大消费和投资。同时，也有助于稳定住房消费预期，减缓购房者因房贷利率下降带来的观望情绪。”陈文静表示，对银行来说，可以进一步减少提前还贷的现象。

　　但值得关注的是，当前商业银行净息差压力较大，商业银行主动降低存量房贷利率的意愿不高，后续或需要更多配套政策引导银行下调存量房贷利率，如对应下调存款利率。

　　值得注意的是，7月，为缓解净息差压力，六大国有商业银行、12家全国性股份制银行陆续调降人民币存款利率，8月更多中小银行跟进调降存款利率。调整后，从5年期存款利率来看，国有银行多降至1.8%，股份制银行多降至1.85%，均已降至2%以下。陈文静表示，若后续存量房贷利率下调，商业银行存款利率或将进一步下行。