殷清利认为，商家推出的“猫贷”实质上是以宠物领养为名、猫粮销售为实的民事合同。宠物通过空运等方式交付，加上宠物病情、疫情管理上的问题，猫亡情况时常出现，而商家提供的格式合同往往不利于顾客，在此情况下宠物死亡，就会出现宠物不在了而顾客仍然履行合同、支付违约金的局面。

　　以王敏全为例，她在付款时绑定了一款网络贷款的信用分，每月300元的“宠粮保障计划”仍在继续扣款，无法取消。蒋琬也无法取消协议，现在她只能通过关闭银行卡的方式停止被扣费。王敏全告诉记者，猫咪死亡后她再未从商家处购买过猫粮及宠物用品，她目前已经向法院提起民事诉讼，希望要回此前已经支付的费用。

▲借款平台答复称客户的行为或是单方面违约 图据受访者

　　记者从几名“0元购”猫咪的消费者那里看到，根据与商家的合同，消费者会授权给第三方，由第三方每月将扣款转给商家，在此期间，消费者不可以随时取消本授权。对于一旦停止还款，第三方是否还会将钱转给卖家，几名消费者均表示不知情，相关商家也未对此做出回答。

　　殷清利告诉记者，如果猫在不符合合同约定退款解除协议的情况下死亡，顾客自行将绑定账户里的钱移走导致扣款失败，极有可能对顾客的征信产生不良影响。根据《民法典》第五百七十七条相关规定，在“猫贷”分期付款协议中，按时付款是顾客的主要合同义务，移走资金导致无法扣款，构成违约行为。这种违约行为可能导致负面记录被报送至征信机构，进而影响征信状况。

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