招联首席研究员董希淼对中新经纬指出，2023年10月，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，鼓励信用卡发卡行建立信用卡容时、容差服务机制。但这并不是强制性的，要看银行自身，也可以没有所谓的“宽限期”。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬表示，前述自律公约属于行业自律规范而非强制性法律规定，且允许银行根据自身情况设定服务模式，包括是否需要客户主动申请，因此银行要求客户主动申请三天容时服务的做法并不违反现有监管规定，但在服务便捷性和人性化方面存在不足。

　　对于还款到账时间，董希淼认为，“还款日23:00后还款顺延1天到账”这是不妥的。“银行在系统上到账时间可以顺延，但不能因此算客户逾期。如果因为自身系统问题，还款没有实时到账，应在计算违约金和消费利息时剔除这个因素，并以醒目、明确的方式告知客户。广发银行因为自身系统原因导致多收客户利息，显然是有问题的。”

　　在薛洪言看来，信用卡还款实时到账在当前技术条件下已非难题，多数银行通过微服务架构、异步处理技术及数据库事务管理实现实时入账。设置还款日23:00后还款顺延到账的规则，从系统运营角度，可以分散夜间批次处理的高峰压力，平衡风控与运维成本；此外，延迟到账可能增加“技术性逾期”产生的罚息。