今年以来，随着银行存款利率持续走低，曾经深受储户喜爱的大额存单利率下行。开年以来，超40家银行发布的首期产品显示，1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%，5年期近乎消失。曾经动辄3%以上、部分突破5%的大额存单利率，如今已跌至较低水平。而与此相对的是，据多家券商测算，2026年将迎来约50万亿元3年期以上定期存款集中到期再定价的关键节点，这些存款将面临利率重新定价。低利率环境下，钱该放哪里成为许多居民的“心头事”。

　　大额存单利率收益如何？今年开年以来，商业银行存款利率仍在持续走低，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率已统一锚定在0.9%。

　　长期存单的收益下降也十分明显。3年前，银行大额存单利率普遍在3%以上，而目前六大行的3年期大额存单利率产品普遍只有1.55%左右。中小银行的产品利率同样大幅收敛，云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93%至0.95%区间。

　　上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼认为，近期部分银行短期大额存单利率跌至1%以下，是银行在经营压力和监管引导下主动控制负债成本的一种举措。

　　国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差已收窄至1.42%的历史低位，其中大型银行仅1.31%。净息差是银行净利息收入和全部生息资产的比值。随着近年来我国实体经济综合融资成本持续下降，银行净息差已降到20年来最低水平。