从绝对值来看，招行、中信银行目前分别以3.72万亿元、2.37万亿元个贷余额暂时领先。兴业银行、平安银行个贷余额分别为1.92万亿元、1.73万亿元。

　　房地产行业调整带来的房贷需求不振、提前还贷等冲击是个贷业务收缩的重要影响因素。而在促消费、扩内需背景下，消费贷、经营贷等成为银行个贷争夺的主阵地，去年消费贷、经营贷贴息政策的落地则为此“添了一把火”。在财报中，这也成为不少银行重点描述的亮点。

　　具体看个贷业务结构，消费贷、经营贷业务向上，房贷和信用卡业务向下是主流趋势。国有大行中，除邮储银行增速相对平缓外，工行、建行、交行在消费贷、经营贷这两个细分领域全部实现了两位数增长。其中，建行的消费贷和经营贷增速均接近30%。

　　房贷业务继续缩水。截至2025年末，房贷规模领先的建行、工行期末房贷余额均已跌破6万亿元，跌幅都在3%以上。

　　相较而言，股份行在零售领域的优势和战略差异更为明显，其中“最显眼”的仍是处于零售转型期的平安银行。近年来，平安银行主动压降高风险的信用卡、消费贷、经营贷等产品规模，个贷业务表现乏力，去年该行继续提升住房按揭业务占比，房贷余额增长近9%；同期，中信银行房贷余额也提升了5.34%。

　　信用卡业务的寒意在全行业蔓延，上述8家银行去年末信用卡业务余额均有不同程度缩水。其中，工行、邮储银行、兴业银行信用卡业务降幅均超过10%，平安银行信用卡业务规模也下降了6.79%。在财报中，多家银行将信用卡业务的不景气归因于宏观环境等因素。