事实上，7年期超低息车贷的风险逻辑与传统信贷有着本质的区别。上述个贷部负责人对界面新闻记者说：“7年的还款周期太长，不确定性太多。一方面，汽车属于消耗品，尤其是新能源汽车，技术迭代快、电池衰减明显，7年后车辆残值很可能远低于剩余贷款金额，出现‘残值倒挂’现象，一旦客户断供，银行处置车辆的损失会很大。另一方面，选择7年低息的客群，大多是现金流不宽裕的年轻人，未来7年内，经济波动、工作变动等都可能导致还款能力下降，断供风险远高于3-5年车贷。”

　　4月，工信部等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，要求金融营销必须透明、减少“套路”、禁止使用模糊话术。有分析指出，虽然该办法并非直接针对7年车贷产品，但其释放的监管导向非常明确：金融产品的营销和定价必须回到合规轨道，不能再“野蛮生长”。

　　某银行业资深研究人士向界面新闻记者分析，7年期超低息车贷事实上已经逼近监管的“灰色地带”，“表面上是银行车贷，实际上有些产品走的是融资租赁通道，本质是在绕道规避监管限制，属于监管套利。”