从短期看，消费贷款“打折”确实降低了银行的利息收入，但从长远看，银行也获得了两方面收益。一方面，通过消费贷“打折”活动获取了更多增量客户，并进一步增强了存量客户的黏性。客户数量与银行活期存款密切相关，活期存款的利率很低，属于银行“便宜”的负债，因此，银行若能获得稳定的活期存款，将有助于降低负债端成本、增强经营稳健性。另一方面，从资产质量角度看，尽管近两年消费贷款的不良率有所上升，但消费贷款依然属于较为优质的资产，能够为银行创造较为稳定的利息收入。

　　既然是双赢之举，接下来，应借助消费贷“打折”形成的业务增量，进一步优化服务质量，不仅要吸引消费者，更要留住消费者，切实增强消费者的获得感与便利度。目前，与第三方支付平台的消费贷款服务相比，商业银行消费贷款服务的优势是资金价格低，短板是与消费场景的融合度不够。试想，如果消费者在购买商品与服务时无法直接选择贷款，反而需要先去银行申请贷款再拿贷款支付，便利度与体验感将大幅下降。为此，商业银行可进一步加强与衣食住行等各类消费场景、商家的合作力度。国家统计局最新数据显示，今年1月至5月，服务零售额同比增长5.4%，速度持续高于商品零售额增速。商业银行有必要重点关注服务消费场景，提供更好的消费信贷服务。（本文来源：经济日报 作者：郭子源）