破解之道在于构建穿透式监管能力。银行等金融机构须搭建全链路智能风控模型，重点监测小额拆分流转、虚拟货币兑换等新型异常交易特征。只有让技术手段与制度创新同步跟进，才能在“魔高一尺”时做到“道高一丈”。