监管衔接不畅、风控存在短板，是非法金融野蛮生长的重要诱因。数字时代金融业态更新速度快，部分新型金融游走在监管边界，部分平台打着“金融创新”“惠民项目”的幌子，游走在合规盲区。同时，以往治理存在碎片化问题，监管、公安、网信、金融机构之间数据壁垒未完全打破，线索移送滞后、联合处置迟缓，导致部分非法活动初期难以被察觉，往往形成大规模风险后才被整治。此外，部分金融机构前端风控审核流于形式，对异常转账、高频异地交易、大额拆分流转等风险行为预警不足，间接为非法资金流转提供了可乘之机，让监管防线出现漏洞。

　　公众金融认知参差不齐、投机侥幸心理滋生，为非法金融提供了生存土壤。纵观各类非法金融案件，受害群体既有追求养老收益的老年人群体，也有渴望快速致富的年轻投资者。不法分子精准拿捏大众投资心理，利用信息差制造认知陷阱，用高息回报、熟人背书、网红引流等方式弱化风险判断。基层金融科普以往多以标语宣传、摆摊宣讲为主，形式单一、内容滞后，对新型金融骗局、网络诈骗套路解读不足，难以适配群众的风险防范需求。长期以来的认知短板，让部分群众轻信虚假理财、虚拟投资项目，成为非法金融乱象滋生蔓延的温床。