为破解制约特色渔业发展的风险难题，中国人寿财险山东省日照市中心支公司依托省公司蓝色保险发展中心、智海海洋大数据公司组建专项攻关小组。工作人员多次深入养殖一线开展实地调研，主动对接日照市、岚山区相关职能部门，因地制宜量身打造产品方案，依托数字技术探索转型升级之路，推出集“保防救赔”于一体的政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险。

　　海水温度、风暴潮带来的波高是贻贝养殖最主要的两大风险源。项目团队整合权威海洋科研数据，运用卫星遥感、气象监测等多源信息，对养殖海域近30年历史数据开展回溯分析，测算海洋指标与养殖风险之间的关联关系，通过精算模型完成产品定价。

　　这套方案依托海洋大数据，实现保前风险区划评估、保中灾害前置预警、保后阈值快速赔付，有效解决水产养殖承保、防灾、定损理赔三大痛点。水下养殖风险隐蔽、灾后损失难以核定，长期阻碍渔业保险发展。贻贝气象指数保险以浪高、水温、风力等作为理赔判定依据，当监测到相关数据达到约定理赔指数阈值时，即可按不同约定标准和金额给予不同的赔付，无需现场实际查勘，从根源上化解海洋养殖风险难以量化评估的难题。

　　政保协同聚力 筑牢兜底防线

　　创新产品落地离不开政策推动与扶持。中国人寿财险山东省日照市岚山支公司经理王鹏介绍，贻贝指数保险项目得到日照市、岚山区两级财政、海洋发展、农业农村、金融监管等部门的大力支持，各单位专题召开会议研讨论证实施方案。2024年，地方财政专门拨付110万元补贴资金，养殖户仅需要承担20%的保费，切实降低投保门槛，充分调动起养殖主体参保积极性。