其实，信用卡的退潮早已开始。近年来，包括交通银行、广发银行、民生银行等在内的多家银行区域信用卡中心相继停业。今年7月，广州银行信用卡中心转为总行内设的信用卡部，成为全国首家完成此类转型的银行，标志着其信用卡业务独立专营时代正式落幕。

　　与此同时，多家银行关停独立信用卡App，将功能迁移至总行手机银行。如中国银行“缤纷生活”App于2026年6月30日停止服务；邮储银行也于2025年12月关停旗下信用卡App；上海银行“上银美好生活”APP功能已迁移至上海银行APP，将于2026年11月30日起停止服务。

　　从线下网点到线上入口，信用卡正加速回归银行零售体系，出清不良资产。

　　信用卡行业高质量发展的新开端

　　那么，信用卡真的“不行”了吗？

　　在招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼看来，答案恰恰相反。发卡量的回落，并不等于信用卡价值的衰退，而是行业正在经历一场从规模扩张到高质量发展的转型。

　　在商户端，依托银联等卡组织的庞大受理网络，信用卡已覆盖全国数千万户商户，基本实现了对城乡各类消费场景的广泛触达。而在更深层面，我国征信系统60%的主体数据来源于信用卡，信用卡提供的海量数据已构筑起社会信用的基石。

　　另外，扩大内需是我国长期战略，金融管理部门明确要求金融机构积极发展消费金融，完善信用卡产品服务模式以助力提振消费。在这一政策指引下，行业重心已由粗放发卡转向精细化经营，通过差异化权益、多元化产品、智能化风控与客户全生命周期管理等措施，银行在用户活跃率、有效户均收入等核心指标上不断夯实经营底座，提升资产质量。