在曾刚看来，《自律规范》把“综合融资成本”从原则性披露推进到逐笔、可验证、可追责的操作层面，相关案例的明示要求已细化到本金、计息方式、分期费用、担保费、逾期/挪用罚息、提前还款违约金等逐项列示。

　　此前，不少助贷、网贷平台在前端宣传页面展示较低的名义利率，却将担保费、保险费、服务费等各类收费项目拆分，并未纳入宣传利率，消费者仅看到每期还款额，放款后才发现真实年化融资成本远高于营销展示水平。

　　针对这一情形，案例做了展示。一笔本金1万元、期限1年的消费贷，贷款名义年化利率5.8%，但每期另行收取担保费，担保费折算年化约10.2%，两项费用合并计算，借款人正常履约综合融资成本达到16%。

　　《自律规范》还对展示形式硬性约束：贷款人线上办理个人贷款业务的，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表，并设置不得低于10秒的强制阅读时间等。

　　博通咨询首席分析师王蓬博认为，从行业价值来看，一方面把消费者知情权落到实处，改变过去“营销看着低，实际成本高”的乱象，方便用户横向对比不同贷款产品；另一方面也统一了银行、消金、小贷等多类机构的披露口径，降低行业合规的试错成本。相当于给全行业提供了可直接复用的披露模板，减少机构自由发挥的空间。

　　落地挑战显现

　　尽管《自律规范》明确了披露口径，但从配套案例与行业实操看，机构落地过程仍面临执行上的难点。

　　首要难点在于多方费用归集。助贷模式下，一笔贷款往往涉及放款机构、担保公司等多个主体，费用分散在多份合同中，统一测算存在不小技术工作量。