“银行通过现金分期业务的低息优惠，能够在一定程度上规避消费贷利率的监管限制。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，现金分期业务属于信用卡业务范畴，与储蓄卡端的消费贷款在监管口径上有所区别，因此目前尚未受到3%年化利率下限的监管限制。

　　在素喜智研高级研究员苏莜芮看来，银行采取这一策略主要有两个目的：一方面是通过“以量补价”，即降低利率来吸引更多客户，从而稳步扩大零售贷款的业务量；另一方面是通过“掐尖”策略，严格筛选优质客户，把控贷款客群的准入门槛，从源头上降低贷后不良率的风险。

　　“银行通过降低现金分期业务的利率，不仅能够有效减轻消费者的财务压力，有力地支持消费，还能推动自身零售业务规模和零售客户数量等核心指标的增长。”苏莜芮说。

　　不过，也有业内人士指出，银行需要警惕现金分期业务过度依赖低价竞争的风险。记者了解到，银行现金分期业务的盈利主要依赖于手续费收入。银行一般会按照分期金额和期数收取相应比例的手续费。通过这种收费模式，银行在为客户提供资金支持的同时，也能获取稳定的收益来源。

　　有信用卡资深人士对记者表示，低价策略虽然可能在短期内吸引更多客户，但从长期来看，却可能对银行的盈利能力产生不利影响。银行降低利率后，手续费收入会相应减少，但业务风险并未随之降低。如果收益无法覆盖风险，银行的整体经营效益可能会受到冲击。（第一财经）