原来，毛木耳一般于四季度开始建棚种植，资金需求集中，4月至10月为毛木耳资金回笼期。农户新建一个5万袋的木耳大棚，约需投资6至7万元。然而，对于木耳种植户而言，其自身抗风险能力差，资金持有量不高，融资能力普遍不足。资金需求又与季节性有较大关系，追求时间短、数量平、速度快，不符合一般金融机构信贷偏好，木耳种植产业一度遇到发展瓶颈。

　　以种植户董东海为例，2021年他计划新建8座大棚，但因前期投入远超预算，资金缺口一度让他束手无策。“过去贷款需要五户联保，手续繁琐不说，额度低、利率高，根本不解渴。”关键时刻，山东农担鱼台办事处联合当地银行，仅用两天便为其办理了28万元贷款，2024年又追加至30万元。这笔“及时雨”不仅解了燃眉之急，更让董东海的种植规模从5万袋跃升至60万袋，年收入突破数十万元。

　　为破解融资难题，山东农担济宁分公司依托“鲁担惠农贷”，以政策引导与金融赋能双轮驱动，量身定制贷款方案，贷款额度按种植成本和菌袋数量动态测算，审批流程从线下转为线上直联，担保条件从抵押物转向信用评估，还款周期则与毛木耳生产周期精准匹配。

　　“过去银行放贷顾虑多，如今有了农担担保，我们敢贷、愿贷，更能为产业添把火！”邮储银行鱼台支行三农负责人李宵寒说。

　　聚力：政银担协同联动 赋能产业提质

　　金融活水引进来，产业升级步伐才能加快。“帮助董大哥解决资金问题只是第一步。我们希望以他为典型，让更多种植户了解‘鲁担惠农贷’。”农担济宁分公司业务经理马明明说。