另有保险公司内部人士表示，同业为个人养老金制度的全面铺开准备已久，其所在单位至少在一个半月前就已着手准备。不同于具有主要入口功能的商业银行，保险公司的主要挑战更多在于如何让更多的参加人了解并选择自家产品。

　　从过去两年的试点情况来看，“开户热、缴存冷”的问题一直备受关注。提高居民个人养老金的参与积极性，最关键的还是增强参加人的获得感，这需要监管和各类型参与机构共同推进。

　　在今年4月召开的“中国养老产业论坛”上，中国养老金融50人论坛秘书长董克用曾指出，个人养老金制度试行一年多来“开局良好、痛点不少”。其中，投入端的痛点在于参与者多，参加者少；产出端的痛点则是产品繁多，获利者少。

　　全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳在今年3月提供的数据显示，2023年个人养老金账户累计开立达5000万户，参与人数已达2022年全国纳税人数的76.8%，但缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。

　　同期，个人养老金投资人数仅占缴存人数的62%，实际投资人数仅为682万。有数据显示，截至2023年底，5000万开户人数的缴存金额约280亿元。对比来看，企业年金截至上半年虽然参与职工为3209万人，积累基金有3.4万亿元左右。

　　痛点如何破解

　　在不少专家看来，个人养老金缴存偏冷有多方面原因，主要包括税优政策门槛和力度设定待优化、账户资金流动性较低、产品数量多且同质化严重不利于选择、产品收益率不具备明显优势等。此次制度全面实施后，后续相关政策也有望进一步得到优化。