陕西金融监管局认为，涉事银行的行为不符合《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（银保监规〔2022〕16号）第二十一条“代理开立资金账户的，商业银行应当要求代理人提供代理人、被代理人有效身份证件的复印件、合法的授权委托书等”及第二十三条“商业银行开立资金账户，应当严格落实个人账户实名制要求，做好客户身份信息收集与核查、反洗钱和反恐怖融资筛查、涉赌涉诈筛查等，并完成手机短信验证等必要身份核验工作”之规定。

　　针对调查发现的问题，陕西金融监管局提出以下监管意见：一是举一反三，开展专项排查。责令你行严格按照《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（银保监规〔2022〕16号）等相关文件要求，对全辖分支机构代理开立个人养老金资金账户情况进行全面排查，重点排查开户授权要素不全、身份信息不实、未经授权使用客户身份信息等问题，确保开户资料真实、合法、有效。对发现的问题立行立改，坚决杜绝未经本人授权批量开卡等违规问题再次发生。

　　二是剖析原因，严肃整改问责。责令你行根据违规问题性质及造成的不良后果，认真梳理问题涉及机构和人员责任，按照干部管理权限，开展内部问责。同时，从绩效考核、体制机制等方面深刻剖析违规问题成因，查找管理漏洞，避免无序竞争，强化问题根源性整改。

　　三是切实加强金融消费者权益保护。你行应严格按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等相关制度要求，切实保障金融消费者的知情权、自主选择权和信息安全权，妥善做好沟通解释工作，密切防范负面舆情。