灵活有效运用金融工具，增强老年人资产流动性。房产等固定资产占据了家庭资产尤其是老年家庭资产的绝大部分，该类资产“长期趴账”，不能随时变现以满足老年期资金流通和全生命周期的效用最大化，加剧了老年人的流动性约束。应积极开发创新型金融工具，探索老年人“固定资产变现”在我国的实现路径和推广可能性。充分考虑老年人城乡、地域、代际的差异，因地制宜、因俗而异，实现老年消费由“能”向“敢”再向“乐”的转变，从根本上解除老年人消费顾虑，满足老年人多样性消费需求。

　　多路径完善养老金融发展环境

　　大力开展老年金融教育，提升老年人金融素养。引导老年人学习金融知识，掌握参与金融实践活动的必备技巧和金融工具的正确使用方法。结合老年人金融需求，依托老年大学、老年活动中心、老年实践基地等多元化平台，大力宣传电子银行、银行储蓄卡、信用卡、住房反向抵押贷款、理财产品、基金投资等金融知识，提高老年人对互联网金融、大数据、人工智能等新型金融媒介的了解，认清新型金融工具的本质和使用技巧。侧重反面警示教育，结合当前典型金融诈骗案例，深度梳理和揭示金融诈骗者的惯用伎俩，引导老年人树立防范意识，理性参与金融市场，拒绝高利诱惑，规避金融陷阱，做好风险防范措施。同时注重城乡、区域金融发展的协调性、普惠性、创新性，提供多元化老年金融教育平台，形成城镇与农村、东部与西部老年人金融素养协同提升的良好局面。