监管部门要求银行将消费贷的利率不得低于3%，就是为了遏制恶性竞争，以减少金融风险。

　　有专家指出，当个人消费贷款利率过低，会产生一些负面作用：可能让消费者产生“利率幻觉”，不顾个人实际盲目申请，从而加重个人债务负担；消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入房地产市场和资本市场、理财市场等。

　　今年一季度，银行将优质客群消费贷利率压至年化2.5%左右，部分消费者打起了“小算盘”，尝试以低息消费贷置换高利率房贷。

　　记者就此事咨询济南一家银行客户经理，对方表示，“以贷还贷”是被明令禁止的，且消费贷禁止流入楼市。“客户线下网点办理消费贷申请的时候，需要提供相应的贷款用途证明材料。消费贷打入借款人账户中，资金的用途会显示某某贷款，用这笔资金还房贷是还不进去的，系统会进行报错。”对方进一步说，银行会不定期核实消费者贷款用途，如果发现挪用，银行有权提前收回贷款。

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　　“总的来说，消费贷利率上调是银行在当前金融市场环境下的理性选择，旨在缓解息差压力、提升盈利能力。然而，这也可能对消费者的贷款需求产生一定影响。”有业内人士建议消费者在申请消费贷时，要充分了解各家银行的利率政策和还款方式，选择最适合自己的贷款产品。同时，银行也应该在提升盈利能力的同时，注重社会责任，合理设置贷款利率，避免对消费者造成过大负担。