前述国有行人士表示，相比重新获取一名高价值客户，优化现有客户体验、提高刷卡频率、延长持卡周期，往往具有更高的投入产出效率。年费规则作为客户最敏感的产品要素之一，适度优化能够有效降低客户流失风险，也有助于提升客户对银行品牌的认同感。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻表示，平衡让利成本与经营收益的核心是重塑盈利模式，降低对年费收入的依赖，挖掘刷卡手续费、分期利息等多元收益，沉淀客户资产。银行可依托用户画像，将年费优惠作为资产留存、信贷办理的激励，依靠客户全域综合收益覆盖权益成本，实现从单卡盈利向综合金融盈利转型。“中长期来看，年费优惠只是阶段性竞争手段，同质化让利难以构筑长期壁垒。未来行业竞争将脱离年费、基础权益比拼，转向场景生态搭建、数字化精细运营等深层赛道。”

　　（界面新闻）