素喜智研高级研究员苏筱芮也表示，有信用卡中心转为内设部门，以及多家银行信用卡分中心陆续关停，属于信用卡从规模高增“黄金时代”逐渐落幕的典型缩影。专营中心模式在“黄金时代”为信用卡业务扩张发挥了显著作用，但存量经营时代弊端日益显现，例如独立运营意味着银行需要为此支付高昂成本，机构收缩也是银行“降本增效”所作出的选择。

　　其次，专营中心模式可能导致信用卡与财富管理等其他条线产生割裂，与当前银行零售金融一体化经营理念相违背。另从风险管理体系看，架构改革可缓解信用卡风控体系与全行统一的风险框架的脱节情况。

　　目前来看，信用卡市场已从增量竞争全面进入存量经营时代，结合近年来银行信用卡中心改革的态势看，预计短期内将继续保持收缩，中长期有望逐步企稳。在不良压力下，多家银行机构已向“优选客群”策略升级，在严控高风险客群准入的同时深耕优质客户经营，额度管理也逐步向“动态调整、差异配置”转变。

　　展望未来，董希淼认为，独立信用卡专营机构可能继续减少，但信用卡业务不会弱化，而是以更科学、更协同、更高效的方式存在：依托分行属地化服务、数字化运营和综合金融交叉销售，实现从“规模驱动”向“价值驱动”的积极转型。总体而言，转变的是旧的组织外壳和增长逻辑，提升的是服务效能与协同效率。