“同一家银行，邻居的房贷利率要比我低0.1%。一问才知道她把LPR的重定价周期改了，刚好赶上了最近一次LPR的下调。”

　　最近，杭州高女士所在的业主群里很是热闹，大家都在热议要不要调整房贷利率周期。高女士表示，目前她的房贷利率执行LPR减30基点，“如果能从3.3%降到3.2%，每个月能少还60多块，也是两杯星巴克呢。”不过她也提到，有些业主仍在观望：“万一LPR之后涨起来了，也得跟着频繁涨月供。”

受访者供图

　　据悉，去年10月起，央行发布新政允许存量及新增房贷自主协商重定价周期，打破以往“一年一调”的固定模式，新增“按3个月、6个月”等灵活选项。这一调整旨在缩小新老房贷利差，减轻居民还款压力，同时减少因利率倒挂引发的“提前还贷潮”。

　　那么，LPR重定价周期该怎么选？

　　“3个月一调，最大的优势在于能更快享受降息红利。若五年期以上的LPR下降，一年便有4次机会调整房贷利率，能迅速降低月供，节省利息支出。”某银行房贷经理许女士告诉记者，像是今年5月，五年期以上的LPR从3.6%降到3.5%，选择3个月一调的购房者就提前享受到了更低利率的实惠。

　　“这种周期适合短期内有提前还款计划的人群，可最大化利用当前低利率，减少总利息支出，也能在利率频繁波动时灵活应对，减少利率滞后问题，避免错过多次降息机会。”许女士说，然而，其风险在于若LPR进入上行通道，月供会更快上涨。