某保险经纪公司副总裁张光(化名)对中新经纬表示，目前部分百万医疗险产品已经全部覆盖被纳入商保创新药目录的5款CAR-T产品，所以后续保费价格不会因此出现改变。不过，目前相关产品免赔额比较高，赔付比例各有不同。后续产品设计可能会逐渐做到0免赔额，100%报销。

　　“但需要注意的是，商保创新药目录涉及的药品包括癌症、遗传性疾病、阿尔茨海默病等疾病用药，这些一般都是商业健康险的除外责任或者承保风险高的病症。保险公司敢不敢将所有目录中包含的产品放到商业保险，是存疑的。保险公司需要同时防范逆选择投保带来的理赔风险。”张光说。

　　朱俊生表示，消费者在选购该类覆盖CAR-T用药责任的保险产品时需要详细了解保单条款、报销比例与条件。保险产品的报销比例、免赔额、赔付上限等因素直接影响消费者的实际报销金额。此外，要注意产品是否有预授权与阶梯治疗的要求。

　　“由于CAR-T疗法属于较为高端的疗法，有的保险公司可能会在报销时要求‘预授权’或按‘阶梯治疗’的原则来进行报销，即要求患者先尝试其他治疗方法或药物，只有在无效的情况下，才能使用CAR-T疗法。”朱俊生说。

　　在朱俊生看来，将CAR-T产品纳入商保目录，针对特定高费用治疗提供保障，满足消费者对创新药物和个性化医疗需求的迫切关注，增加商业健康险产品吸引力，增强保险公司市场竞争力。另一方面，CAR-T疗法因其高昂的费用对保险公司构成较大赔付压力。因此，保险公司需要谨慎设置赔付限额，确保在提供保障的同时，不会造成赔付压力过大。