“近年来，很多银行发力大财富管理业务，将零售客户AUM资产总额作为重要考核指标。AUM是典型的时点数据，临近年末，银行通过集中促销冲时点的动力比较强，升金有奖就是最有效、最常用的冲时点措施。”星图金融研究院副院长薛洪言在接受中新经纬采访时分析道。

　　中新经纬注意到，部分银行不仅通过营销活动鼓励客户转入资金，还针对买入理财、基金等产品有额外的补贴。

　　对此，薛洪言认为，升金活动的侧重点，取决于银行内部的考核结构，有些银行单纯考核AUM，有些银行还考核用户的在用产品数量，或进行多产品条线规模考核。对于后者，银行有较强的动力激励用户开通多个产品，以更好地达成KPI目标。

　　“站在银行的视角，单一客户的在用产品数量越多，客户粘性越强，即便不考虑考核指标激励，也有动力鼓励用户开通多个产品。”薛洪言说。

　　在田利辉看来，银行在升金活动中引导客户将资金转入理财、基金中，对银行而言有增加中间业务收入、优化资产结构、提升客户等级活跃度、促进银行业务发展四方面的好处。

　　田利辉进一步指出，客户购买理财、基金等产品，银行可以获取相应的销售佣金或管理费，这是银行重要的中间业务收入来源。同时，引导客户资金进入理财、基金市场，有助于银行优化资产结构，降低对存款的过度依赖，提高资产的多元化和流动性。而且，客户在购买理财、基金等产品后，通常会成为银行的更高等级客户，享受更多专属服务和优惠。同时，这些客户也会因为产品的收益和银行的优质服务而更加活跃，提高与银行的交易频次和黏性。