3.保障范围与病种限制：基本医保通常有明确的保障范围，包括特定的疾病和治疗项目，而大病保险则更侧重于高额医疗费用的保障，不限定具体病种。只要患者的自付费用达到起付线，无论是治疗癌症、心脏病还是其他疾病，都可以享受大病保险的报销。

　　为了方便大家理解，下面给大家详细举例拆解报销规则，以刘叔叔的胃癌治疗为例（总费用30万元）——

　　基本医保报销：

　　目录内费用24万元，按75%报销18万元，自付6万元。

　　触发大病保险：

　　自付6万元超过起付线（30404元），进入二次报销。

　　享受倾斜政策：

　　刘叔叔是低保户，起付线降低50%至15202元，各段报销比例提高5%。

　　最终报销计算：

　　60000-15202=44798元，前5万元按65%报销32500元，剩余部分因未超5万元不触发更高比例。

　　实际自付：

　　60000-32500=27500元，比普通参保人少付14472.4元！

　　不难发现，这一机制显著缓解了困难群体的压力。根据国家医保局数据，2023年全国低保对象大病保险平均报销比例达68%，比普通人群高出12个百分点。

　　避免四大误区

　　激活“隐形报销”

　　从制度建立开始，大病保险制度就不需要单独申请参保，所有缴费参加城乡居民基本医疗保险的群众都是大病保险参保人，不需要单独缴费。目前，尽管大病保险已覆盖全国超95%的参保人，但调查显示，仍有不少的参保人存在认知误区：

　　误区一：“必须得了癌症才能用”