中新网记者查询了工行融e借、建行快贷、交行惠民贷等大型商业银行的个人信用贷款利率，在信用良好的前提下，利率多集中在4%以下。

　　众多APP上宣传的信用贷最低贷款利率，与银行贷款相比，并无优势。

　　不过，APP往往会通过“X天免息”等优惠，引导用户背上高息借款。

　　前段时间，刘然曾通过京东白条取现2.78万元，并有7天免息券。借完后，她算了一下利息，年化大约在13%，但后来询问客服后才得知，是按日计息，算下来年化利率高达17.337%。

　　与记者沟通过程中，刘然打开了京东白条，页面显示可取现额度109425元，年利率(单利)7.592%，优惠处亦显示，可使用7天免息券。

　　为验证该优惠力度，记者随即打开京东白条取现，显示“新用户专享7天免息”，优惠信息还显示可使用后4期免息，当记者要退出时，窗口立马弹出“利率不满意？已申请到限时降息补贴。”当记者再打开窗口，优惠措施就变成了可选择使用6折利率优惠券或后4期免息。

京东白条截图。

　　在社交平台上，不少网友也反馈，APP上显示的利率较为随机。即使是同一个平台，不同的人申请的利率也有不小差别。

　　拆分合同与收费，借款成本轻松触顶24%

　　虽然各平台年利率高低不一，但APP往往会把显示的借贷年利率设定在24%以下。

　　在借贷领域，24%是条红线。