最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中明确规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。

　　这意味着，在金融借款合同中，所有费用合计的年利率超过24%的部分，法院不予保护。

　　记者查询裁判文书网发现，在此前一份涉重庆度小满小额贷款有限公司的借款合同纠纷案中，法院在判决时就提到，利息及罚息合并计算的总额应以年利率24%计算的数额为限。

　　不过，北京时代九和律师事务所高级合伙人闫兵向记者表示，该规定是最高人民法院对于全国金融审判工作的指导意见，需要以进入诉讼程序作为触发条件，该文件对于金融机构及类金融机构不产生直接的行政约束力。

　　而在黑猫投诉和社交平台上，不少借贷人反映，在APP上借款的实际年利率算下来比约定利率高。

黑猫投诉平台截图。

　　其中就包含一种现象：一些平台以担保费、服务费、会员费等名目收费，变相增加了借贷成本。

　　李晶曾于2025年6月至2026年2月期间在微博钱包里借了十余笔款，算下来，综合年化利率超过20%，有多笔借款综合费率甚至达到24%。

　　李晶提供的借款合同显示，每笔借款会签署多份合同，把融资成本拆分至不同主体收取。