“近期大行和中小银行重新发行大额存单，是银行本身想稳定负债但又想降低成本之间的平衡。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，去年底银行为了压低成本，选择下架高息的长期限大额存单，但今年的情况变了：一是前几年老百姓买的大量高息存款集中到期，银行需要优质产品接住这些需求；二是银行放贷多是长期的，而存款多是短期的，存在期限不匹配问题，因此需要发行一些长期限的存款产品；三是今年6月中国人民银行发布的《大额存单管理办法(征求意见稿)》放宽了大额存单转让的要求。

　　征求意见稿明确，第三方平台和银行自有渠道均可开展大额存单的转让、提前支取和赎回，资金调配空间更大。“大额存单配套管理规则持续优化，个人认购门槛下调，存单转让机制更加完善，银行发行操作更便利，也会让投资者更容易接受这类产品。”博通咨询首席分析师王蓬博说。

　　从利率市场化改革来看，刘晓曙表示，现在银行利率自主定价能力更强，可以根据市场资金松紧、自身流动性情况灵活调整利率和期限。当前市场利率整体平稳，银行负债成本可控，具备了重新大规模投放大额存单的市场化条件。

　　适合稳健型投资者，金融机构应根据需求优化产品

　　购买大额存单的群体有哪些特点？

　　交行上海分行个人金融业务部产品经理蒋柱斌说，在年龄段上，购买大额存单的客户中，50岁以上群体占比最高，接近六成，这部分客户资金大多是作为养老、备老积蓄，风险偏好低，优先看重保本保息；其次是35—49岁的群体，大概占三成，大多是有闲置资金、进行资产配置的家庭，用来做资产底仓配置，不追求高收益。