“从年龄上看，我行大额存单客户以长辈客群为主，从风险偏好上看，整体保守稳健，对于本金安全与收益确定性要求较高。”农行北京分行个人金融部副总经理张天骄说。

　　与其他稳健型金融产品相比，大额存单的特点主要体现在三个维度。在安全性方面，大额存单受存款保险制度保障，50万元以内本息全额赔付；储蓄国债以国家信用背书，安全性最高，起购门槛仅100元，低于大额存单的20万元，但发行期固定、额度有限。在收益性方面，当前大型商业银行3年期大额存单利率约1.55%，3年期储蓄国债利率为1.63%，国债略占优势；5年期大额存单利率在1.55%至1.60%之间，部分中小银行产品利率更高，而5年期储蓄国债利率为1.70%。在流动性方面，大额存单可转让、可质押，储蓄国债持有满6个月可提前兑取并按靠档计息，而银行理财产品在封闭期内通常无法赎回。

　　老百姓选择大额存单主要出于对资金安全性的重视、对固定收益确定性的偏好，以及希望在存款基础上获取略高利息回报的需求。

　　“大额存单重新活跃，对老百姓来说是多了一个安心的选择。”娄飞鹏介绍，大额存单本质上是存款，保本保息，还受存款保险制度保护，安全性很高。当前存款利率走低、理财产品打破刚性兑付，大额存单相当于给追求稳妥的投资者提供了一个收益稳定的长期投资产品。尤其是对中老年人、保守型投资者来说，投资大额存单不仅不用担心亏本，还能锁定几年相对固定的利息，心里踏实。