第三，要让钱包里的钱“值得留”。付一夫指出，用户黏性最终来自钱包里有值得留存的东西，比如计息、理财、自动扣款、定向权益、碳积分、政务服务等。当用户感到钱放在钱包里能生息、能管理、能享受专属权益，才会主动留存和复访。

　　在资金收益方面，根据中国人民银行发布的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，银行数字人民币实名钱包（一、二、三类）余额已按相应银行的活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致；四类匿名钱包余额不计息。

　　但是，数字人民币理财仍处于早期试点阶段。目前主要是用数字人民币支付基金申购，而非在数字人民币钱包内直接持有理财产品。未来，银行需要从“被动代发”转向“主动经营钱包”，围绕钱包构建“活期—理财—信贷”的服务闭环，以提升客户黏性。

　　除了用户侧要留得住，商户侧也要有持续动力。付一夫指出，商户长期受理不能靠一次性补贴“买”来，而要靠低费率、即时到账、营销引流和政务场景绑定，让商户愿意摆码、愿意引导。

　　“数字人民币要真正活跃起来，不能靠行政开户数，而要靠‘场景刚需—资金闭环—账户留存—商户动力’的正循环。用户不是因为被要求而活跃，而是因为好用、值得用、愿意持续用。”付一夫强调。

　　数字人民币发薪并非首次，江苏此轮有何不同？

　　以数字人民币发放工资并非首次出现，各地路径各有侧重。比如江苏常熟早在2023年5月起，就对在编公务员、事业人员及各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放，是县市级政府的先行探索。