业内人士认为，新政对于购房者、开发商以及银行都有不同程度的影响——

　　对于购房者而言，每个月的还款额可以降低不少，减轻了月供压力。以100万元贷款、上海首套房3.05%的利率来计算，30年等额本息每个月月供约4243元，总利息约53万元；如果拉长至40年，月供降到约3609元，但总利息会涨到约73万元。每个月还款的压力降低了600多元，但40年的总利息比30年多出约20万元。

　　更深一层的影响是，由于月供压力的减轻，潜在的购房者会因此增多，有些原本目标小面积的购房者还会把眼光转向更大面积的标的。

　　同时新政实现了购房人“能拿房、再还贷”，购房者的权益得到了一定程度的保障。

　　对于那些没享受到的，《意见》还留了后手，未来存量浮动利率房贷如果利率与全国新发放个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，可协商调整利率或置换贷款。

　　对于开发商而言，资金循环的频率放慢，不像以往封顶就能拿到钱，更加考验开发商的现金流管理能力，尤其是规模不大的中小型企业。

　　同时，政策也推动开发商逐步转向“现房销售”模式。《意见》还指出，开发贷款期限应与项目建设、销售周期相匹配，预售项目最长5年，现房销售项目最长7年。

　　现房销售，对开发商考验较高；对银行而言，更长的贷款期限对银行的风控提出了更高要求。但新政使得贷款质量提升，放款时房屋已经竣工，避免了资产烂尾的风险。

　　另外，在房地产开发贷款领域，政策明确提出采取“主办银行”模式，强化银行对项目融资的全流程负责，落实审核职责，这也倒逼银行将把资金监管落实得更加到位。