家住德州市陵城区边临镇的于建军就是受益者之一。2025年，于建军工作于村里的板厂，板厂老板为厂里50岁以上的员工投保了银龄安康保险。去年夏天，于建军在村里骑电动车时因地滑不慎摔倒受伤，致下颌骨骨折，到医院治疗后花费了30388.95元，医保报销21570元后，银龄安康保险又赔付2120元。

　　中国人寿德州分公司党委书记、总经理范忠才对此深有感触：“山东是老龄化大省，德州面临的养老问题也非常严峻，用一句话就是，摔不起、病不起、照护难，极易造成意外致贫、因病返贫。中国人寿深耕基层，抓实银龄安康工程落地，为老人解决了不少问题。”

　　去年8月，乐陵市85岁的高现（化名）老人家中摔倒致肱骨骨折，住院9天花费3.18万元，医保报销后仍有近1.9万元自付。银龄安康保险赔付9795.53元——提交完整理赔资料次日到账，覆盖了超过一半的自付医疗费用。

　　数据显示，2025年，德州全辖银龄安康保险累计理赔7200余人次，赔付总额超1700万元。而在整个山东省，银龄安康保险累计承保老年人则超过了1.17亿人次，提供风险保障超4.1万亿元，赔付总金额突破30亿元。

　　从意外保障到全周期守护

　　2024年，国家金融监督管理总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，明确指出要大力发展适合老年人保障需求和支付能力的意外伤害保险和健康保险产品，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。

　　银龄安康工程十八年的实践，某种程度上为这份顶层设计提供了一份来自基层的参考答案。