保险是转移家庭风险的有效工具，但不少人容易被一些模糊说法误导。首先要分清保障型保险和理财型保险。保障型保险包括意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，核心作用是抵御意外、疾病、身故带来的经济打击。理财型保险更侧重资金规划，保障功能相对较弱。大家要牢记：先配保障，再谈理财，不要把保险当成高收益的投资产品。

　　明明白白消费、安安心心投保。投保时有以下关键点一定要关注：

　　犹豫期：在犹豫期内，可以无损失退保，收到保单后一定要仔细阅读，不要轻易错过这段时间。

　　等待期：保单生效后的一段时期内，发生部分保险责任不予赔付，这不是“霸王条款”，是防范逆向选择的制度设计。

　　如实告知：填写健康告知时要如实申报。不要听信“随便填就行，不影响理赔”的说法。如果刻意隐瞒既往病史，后期可能遭到拒赔。

　　免责条款：合同里明确写明不赔的情形，一定要留意。所有承诺都以保险合同为准，销售人员的口头承诺不具备效力。

　　科学投保小原则：先保家庭经济支柱，再考虑老人和孩子；根据家庭收入合理配置，不盲目多买，也不要保额过低；购买前疏理家庭已有保障，避免重复投保造成浪费。