面对这样的图景，网商银行给出的答案是“AI银行”战略——从单一的信贷服务商，转型为小微企业的“AI CFO”（AI首席财务官）。

　　信贷领域的变化最为直接。网商银行打造的“AI信贷专家”——通过AI读研报、看产业链、多模态核实真实经营情况——审批效率已提升约7倍，与人工专家的审批一致率达到90%以上。目前，全流程在线的AI信贷服务额度已可做到300万元，相当于一个有着十几年信贷审批经验的专家24小时在线。

　　理财领域也有了突破。网商银行发现，小微经营者的钱首先是“生意的钱”，要随时应对进货、发薪，也要尽量不闲置。AI可以像“天气预报”一样预判资金申赎节奏，像“调度系统”一样优化产品规模和资金结构。2026年以来，在“布谷鸟”智能普惠理财系统辅助下，合作银行理财产品的平均收益率较市场同类产品高出13个基点。

　　在农业场景，网商银行推出国内首个AI农事助手“农小宝”。农户可以随时拍照问病虫害、查询天气、获取农技指导，全国百名农业专家24小时在线答疑——但背后是AI先做初筛和识别，专家只需做关键确认。在票据、财税等场景，“AI票据管家”和“AI财税助手”也已上线，帮小微经营者看懂票据、理清账目、算好成本。